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中新经纬3月28日电 据国家金融监督管理总局网站28日消息，日前，国家金融监督管理总局就《金融机构产品适当性管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)向社会公开征求意见。
国家金融监管总局指出，制定金融机构产品适当性管理制度是贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，明确金融机构适当性管理义务，将保护金融消费者权益关口前移的重要举措。
国家金融监管总局介绍，《办法》共六章五十条，对金融机构在适当性管理全过程中的有关义务进行规范。主要包括以下内容：一是金融机构应当了解产品，了解客户，对客户购买的产品提出适当性匹配意见，销售与其相匹配的产品。
《办法》提出，除本办法第三十九条规定的情形外，金融机构不得向客户销售不具备适当性的产品。
《办法》第三十九条为：保险合同订立前，金融机构判断投保人与保险产品不具备适当性的，应当建议投保人终止投保。投保人不接受终止投保建议，仍然要求订立保险合同的，金融机构应当充分说明有关风险，并书面确认是投保人基于充分了解产品信息后的自主选择。
二是对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括进行风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。对于私募产品，应当面向具备风险识别能力和风险承受能力的合格投资者以非公开方式销售等。
《办法》提到，符合下列条件之一的是专业投资者：(一)银行业金融机构、保险业金融机构、金融控股公司、证券基金期货经营机构、私募基金管理人；(二)上述机构面向投资者发行的金融产品，信托公司管理的资产服务信托、公益慈善信托；(三)社会保障基金、企业年金、职业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。
《办法》明确，专业投资者之外的投资者为普通投资者。金融机构必须严格按照本办法规定，向普通投资者充分履行告知义务，及时进行风险提示，提出明确的适当性匹配意见。
三是对于保险产品，要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。
四是强化监督管理。金融机构及相关责任人员违反适当性管理规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构可以采取监管措施、进行行政处罚。
国家金融监督管理总局表示，欢迎社会各界提出宝贵意见，国家金融监督管理总局将认真研究各方反馈意见，进一步修改完善《办法》并适时发布实施，督促指导金融机构提升适当性管理水平，保护金融消费者合法权益。(中新经纬APP)